日本の富裕層とは
前回「私の周りの実際の富裕層の方がどんな生活をしているのか？」という話をさせていただきました。
今回は少し枠を広げて、日本全体で富裕層と呼ばれる方がどれぐらいいるのか？
どういう風に富裕層になっていけばいいのか？というところを、一緒に考えていきたいと思います。
細川さんは「富裕層ピラミッド」という言葉を聞いたことがありますか？
◯円〜◯円までが富裕層で〜という表がありますよね？
このように、1番上が超富裕層と呼ばれる方々です。
そこから富裕層準＞富裕層＞アッパーマス層という風に分かれています。
これは野村総合研究所が発表している2021年度の数字が1番新しいものになります。
どんな風に分れているか？と言うと、超富裕層は金融資産保有額5億円以上の人です。
その次の「富裕層」は1億円から5億円というように分れています。
超富裕層がどれぐらいいるのかというと0.2％です。
次は1億円以上の資産を持っている富裕層ですが、こちらは2.6％。
準富裕層は5,000万円〜1億円の資産の方、これが6%。
アッパーマス層が3,000万円〜5,000万円の方で13.4％。
マス層（1番広いところ）は資産が3,000万円未満で、77.8％です。
注意点として、5,000万円の住宅を保有している方がどこに入るか？と言うと…
5,000万円の住宅を購入するために恐らく5,000万円のローンを組んで買っていると思います。
買ったばかりの場合は5,000万円の資産と5,000万円の負債が両建てなので、相殺されて0円になります。
住宅に限らず投資用不動産もでしょうか？
投資用不動産の物件も同様です。
例えば、1億円の物件を持っていてローンの残債が3,000万円まで減っている場合は7,000万円は純資産です。
このように残が減っている場合は資産に入っています。
富裕層の実態について
富裕層や準富裕層が、実際にどういう人なのか？が気になります…
どういう生活をしているのか？
どういう行き方だと、どこまで行けるのか・何をすればいいのか？という話をしていきましょう。
富裕層ピラミッドは区切りが細かすぎるので、もう少し大きな話で…
「どうやって1億円を作るのか？」という話で考えていきましょう。
資産1億円というのは、実は誰でもなれるのです。
全体の約3%なので、100人の中の3位までなら誰でも狙えます。
では何をやればいいのか？という話しですが…
1億円ぐらいの資産を持ってる方は会社員の方でもたくさんいます。
個別銘柄の株式投資をこの10年ぐらいで一生懸命やってた人は全員1億円を超えているはずなのです。
他にもアパートをいくつか買って、残債がどんどん減ってきていますという方でも、数年で1億円ぐらいになったりするのです。
なので「誰でも目指せます」という話なのですが…
やっぱり多いのは中小企業の社長だと思います。
もちろん収入もあって、しっかり投資もしていらっしゃるのでしょうね。
投資で言うと、仮想通貨で当てた人もこの辺のラインに入ってきます。
私の周りでも「リップルを持っていました」と言う方がいます。
「何年間か忘れてたら、気づいたら1億円になっていました！」という方がお客様の中にもいたりします。
なので1億円までなら会社で勤めながら投資でいけるのです。
次のラインは超富裕層になりますが、ここになってくると正直限られています。
会社を自分で起こし、ほとんどの株式を持っている創業社長。
あとは大手のプライム市場の社長さん。
これはオーナーから雇われてる立場でも、これぐらいまでいきます。
最近ニューリッチ層と呼ばれることもありますが、20代の方でも自分でIT系の会社を起こして、3年ぐらい経ってまだ赤字でも大手の会社に売却して5億円〜10億円を得るという方もここに入ってきたりする。
他に面白いのがお医者さんや弁護士事務所です。
「こじんまりやっています」というところなど…
年収は高いようなイメージはありますね。
例えば雇用されてる立場だったとしても、着実に貯めてかつ株をやる。
こういう増やし方で5億円ぐらいになってる方がたまにいらっしゃいます。
世間を見ていると、上には上がいるのです。
5億円の後に10億円・30億円・100億円という壁があり…
100億円となると、日本のフォーブスで「長者番付けランキング」が出ていますよね？
あそこの名前を見ていると、全員上場企業の経営者です。
以前ZOZOの前澤さんは4,000億円ぐらいの資産がありましたよね。
1兆円の価値の会社の40%の株を持っていたので、それが4,000億円の資産です。
1番お金があるのは、孫さんや柳内さんでしょうか。
2兆円・3兆円クラスらしいのですが、そこまで行くともうこのピラミッドにも入ってこないすごい次元です。
富裕層に近付くためには
まずは「自分がこの辺まで行きたいな」という目標を決める。
そして、その目標にする場所にいる方々はどんな生活ができるのかな？ということを想像してみる。
意外に1億円持っている富裕層の方々は普通に質素だったりします。
「資産1億円ジャストです」という方は、年収は1,000万円前後なのでは？と思います。
何の職業をやっているかにもよりますが、普通に家賃10万円ぐらいの家に住んでる方もいます。
ただ毎月サラリーも入ってきていて、かつ1億円の資産があるという方は…
大体、家賃30万円〜50万円ぐらいの港区などのタワーマンションに住んでいて、そのレベルかな？という気がしますね。
年収1,000万円を超えてくると、全員が富裕層なのでは？と思ってしまいますが…
多くの方が、年収に対して誤解しています。
収入がいくらなのか？を考えて、これの組み合わせでどれぐらいのお金が使えるか？
どれぐらいの生活ができるか？は変わってくるわけです。
資産が1億円あろうが、3億円あろうが…
年収が500万円であれば500万円の生活をしてるはずなのです。
この“年収1,000万円”という大台を達成した方がどんな生活をしてるのか想像できますか？
家賃だと30万円くらい使えそうですね。
そういう感じがしますよね。
残りのお金で生活費、貯金、投資…
年収が1,000万円だと、手取りは700万円ぐらいです。
社会保険料と税金が引かれるので、700万円＝月60万円。
月60万円の中から払える家賃は20万円くらいですよね。
ボーナスも入っているのであれば、毎月の手取りは50万円くらいだと思うので…
そうなると家賃は15万円〜20万円くらいでしょうか？
もっと高い例で、年収が3,000万円だったとしましょう。
こうなると、税率が上がってしまいます。
手取りにすると、1,800万円ぐらいです。
月150万円あると、それなりに暮らしそうだなと思うかもしれませんが…
年収で3,000万円ぐらい稼げるようになってくると、お金がかかるのです…
前回話した、会員制のサービスや付き合いのような…？
そうですね。
色々なお誘いが来たり、たくさんの人脈があったり、部下がたくさんいるかもしれません。
交際費がすごくかかってくるのです。
なので、意外とお金が残らなかったりする。
年収が5,000万年だと、手取りは2,700万円（＝月230万円）です。
だいぶ使えそうな感じはしてきますね。
年収1億円になると、手取りはジャスト5,000万円＝（月400万円ちょっと）でしょうか。
ここまで来ると、生活コストはあまり高めず…
残りの大部分を金融系の投資や不動産を買うなどして回していけます。
なので、資産がどんどん増えていくのです。
しかし、色々な方を見ていて思うのは…
数億円の資産だったり、年収何千万円の方も見た目だと分かりませんね。
本当に「普通のおじさんだな」みたいな方が意外に年収何千円も貰っていたり…
結局、財をなしてる方は堅実にお金を貯めていたり、派手な見た目にお金を使わない。
こういう方が、長期間にわたって増やし続けてるという気がします。
どのレベルの富裕層を目指すのか
なので、皆さんはまず自分がどこに行きたいのか？これを考えましょう。
その時に重要なのが「資産」という考えと「年収」という考えです。
この2つは全然違います。
あとは、そもそもそんなお金が必要なのか？ということも考えましょう。
でも、お金はある方がいいですよね？
細川さんはどこを狙っているのですか？
まずはアッパーマス層です…！
着実に1個ずつですね。
そういう考えが多分、適切なのです。
「1番上を目指そう！」と思ってボーナスを全て使って仮想通貨を買おう！という風になってしまうと本末転倒です。
なので「自分が生きていく上で何が1番幸せなのか？」を忘れないで欲しいのです。
自分が最低限暮らせて家族・友達・会社の同僚などと一緒に楽しく生きていけたら十分幸せなんじゃないかな？と僕は思います。
でも「私はお金がたくさん欲しいんだ！」という方がいたら、ピラミッドのトップを目指すべきです。
資産50億円・100億円を目指すのであれば、会社を作って上場させなければいけません。
「代々続く地主です」や「代々続く資産家なので、いっぱいあるんです」と…
こういう方はもう運用だけやっていけば良いのですが。
自分がそういう家計ではない場合は、会社を起こして大きくする。
もう1つは、コツコツ貯めていくこと。
その時は長期期間の積み立てもやるし、あとは個別銘柄の株式もやる。
不動産も買うなど、色々な投資をやっていく。
そうすると、1億円〜3億円ぐらいは結構早く行くんじゃないかな？と思います。
実際にそういうお客様がたくさんいらっしゃいますので、具体的な事例も含めて色々アドバイスにも乗れたらなと思っています。
自分のライフプランや将来像を考える時に、少しでも悩まれた方はお気軽にご相談ください。
今回は「富裕層ピラミッド」についてお話しさせていただきました。
ありがとうございました。
