転職すると投資ができなくなる…？転職前にこれをしないと損します！

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転職前に見直すべきポイント（1）

社長、最近弊社でも転職のご相談を受けていますよね。
転職希望のお客様から投資としてや、お金の部分で考えておいた方がいいところなど「見直すべきポイントはありますか？」と聞かれるんですが…
社長はそのような質問をされたら、どのようなところをお客様にお伝えしますか？

大きく2つあると思います。

まず1つが「企業型DC（企業型確定拠出年金）」です。
これに加入していたかどうかの確認を必ずしてください。

それはどうしてですか？

自分の勤めてる会社で企業型DCをやっていた場合、転職先の会社にも企業型DCをやっていれば持っていくことが出来ます。

年金資産の移換手続きという話になるので、新しい会社で担当部署に確認をすれば引き継ぐだけということです。

転職先が企業型DCをやっていない場合は、今までやっていたものをどこに持っていくかと言うと「個人型確定拠出年金（iDeCo）」です。
この口座を開設して、元々やっていた企業型DCをiDeCoに移換することが出来ます。

運用管理機関をどの金融機関にするか選ぶのですが、転職前の会社と同じところでも良いですし、自分で別のところを選んでも良いです。
そこには流動性があります。

いま企業型DCに加入しているかどうかは確認すればすぐ分かりますし、転職先が企業型DCを導入しているかどうかも必ず確認して「しっかり移換手続きを行いましょう。」ということが一つ目のポイントです。

企業型DCの手続きをしないデメリット

ちなみに、手続きをしなかったときのデメリットはあるんですか？

元々積み立てていた資金が、現金化されて国民年金基金のようなところに自動的に入ってしまうんです。

どういうことかというと、例えば日本株や世界株など様々な方法で自動的に運用されていました。
これが現金化されてしまうと、一切資金が動かなくなってしまうんです。
他にも管理手数料が毎月52円かかってきます。
管理手数料が資産から自動的に引かれていってしまいます。
それは絶対に防いでいただきたいので、必ず移換して欲しいと思います。

他にも移換手続きを行わないことによって、確定拠出年金の通算加入者期間としてカウントされない期間が発生してしまいます。
難しい話ですが、60歳になっても資産を引き出せない可能性があります。