クレジットカード選びは「年会費 ＞ 受け取る価値」で考える！
クレジットカード選びは「年会費の有無」や「還元率の数字」だけで決めると、かえって取りこぼしが起きます。
大切なのは、
・還元の出口（旅行に使うのか／現金化なのか）
・日常決済の集約設計（家賃・光熱費・通信費・税金等までカード化可能か）
を具体化し、「年会費 ＞ 受け取る価値」にならない運用設計を持つこと。
これが“実質得”最大化の基本です。
資産形成チャンネルへようこそ。今回は「誰も教えてくれないクレジットカード選び」についてお話ししていきます。この動画をご覧いただくと、タダで旅行に行けたり、ポイントが貯まったり、お金が還元されたりと、日常生活をよりお得にできるヒントが得られます。
楽天カードは実際どうなの？
よく「楽天カードがいい」と聞きますけど、実際どうなんでしょう？ みんな使ってる印象ありますけど、楽天カードにすれば間違いないってことですか？
楽天カードは確かに“良いカード”です。 ネット上のブログや動画でもたくさん紹介されていますが、誰にでも最適というわけではありません。
どういう人に向いてるカードなんですか？
年会費無料のカードとしてはトップクラスに優秀です。
ただ、年会費をかけてでも“より大きなメリット”を狙えるカードもあります。
楽天カードがお得になるのは、ズバリ「楽天経済圏を使っている人」。
たとえば楽天市場でよく買い物をする人、楽天証券で投資している人、楽天銀行や楽天トラベル、楽天モバイルを使っている人などですね。
こうした楽天系のサービスを複数使っている人には圧倒的に有利です。
なぜなら「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」といって、条件を満たすと最大で16％ほどのポイント還元が受けられるんですよ。
年会費も無料ですし、楽天サービスを日常的に使う人にとっては非常にコスパが良いカードだと思います。
社長も楽天カード使ってるんですか？
いや、使ってないんです（笑）。 楽天カード自体はすごくいいんですけど、僕は「年会費を払ってでも、それ以上の価値を取る」という選び方をしています。 それが、次に話す“おすすめのクレジットカード”ですね。
安藤オススメのクレジットカード
僕が使っているカードはいくつかあります。まず1枚目は「SPGアメックスアメックス（現・マリオットボンヴォイ）」です。旅行好きな人にはおなじみかもしれません。
僕も旅行が好きで、「できればお金をかけずに行きたい」と思っていたので、このカードを選びました。
年会費は税込みで34,100円。
高く感じるかもしれませんが、実は毎年“無料宿泊特典”が付くんです。
これがだいたい5〜6万円分のホテル宿泊に相当します。
つまり、年会費を払ってもそれ以上の価値が返ってくる。
旅行によく行く人なら、間違いなく“元が取れる”カードです。
SPGアメックスはマリオットグループ（世界最大級のホテルチェーン）と提携していて、カードを使うたびにポイントが貯まり、そのポイントで各地のホテルに宿泊できます。
日常の買い物──たとえばパソコンを買う、家具を買う、光熱費をまとめるなど、支出をすべてカードに集約するとポイントがどんどん貯まる。
それを使って無料で旅行に行ける、という仕組みです。
たしかに安藤さん、旅行多いですよね（笑）。でもあれ全部タダってことですか？
そう、実質タダなんですよ（笑）。周りからは「また贅沢してる」と言われがちですけど、実際はポイントで行ってるだけなんです。僕、基本的にケチなので（笑）。
最近だと、日光にできたリッツカールトンに泊まりました。
マリオット系列で初めて温泉付きになったホテルなんですよ。
これも無料宿泊特典で泊まれました。
旅行好きな人には本当におすすめです。
ただし、旅行にあまり行かない人にはあまり向かないですね。
そしてもう1枚使っているのが「セゾンビジネスプラチナアメックス」です。個人事業主向けのカードですね。
会社経営をしていると、法人税や消費税など、国税を支払う場面があります。
それをクレジットカードで支払うだけで、ポイントが貯まるんです。
税金の支払いでもポイントがつくんですか？
つきます。
そして、セゾンプラチナは還元率が高いんです。
SPGアメックスと同様、100万円の利用で1.25％ほどのポイント還元があります。
貯まったポイントは現金にも交換できますし、僕は「マイル」に変えています。
セゾンプラチナならJALマイルへの交換レートが良くて、かなり効率よく貯まります。
だいたい年収500万円くらいの人の平均的な年間消費額って、200万円前後と言われています。
仮にその200万円分の支出をすべてクレジットカードで決済したとしましょう。
すると、それだけで沖縄に“往復できるくらい”のマイルが貯まるんですよ。
つまり、タダで沖縄旅行に行って帰ってこれる。
で、宿泊はさっき話したSPGアメックスを使って、沖縄のリッツカールトンに泊まる。
これ、最強のコンボなんです。
SPGアメックスでホテルを取り、貯まったJALマイルで飛行機代をまかなう。
この組み合わせなら、実質“無料旅行”が完成します（笑）
社長、目的がもう完全に旅行じゃないですか（笑）。
いや〜、旅の話ばっかりしてますね（笑）。 でも実際、旅行が一番“還元率が高い”んですよ。
航空会社にとっても、マイルって「空席を有効に使う仕組み」なんです。
飛行機はどうせ飛ばすわけですから、空いてる席をマイル保有者に開放して、効率的に埋める。
だから、マイルを上手に使えばかなりお得に旅行できます。
ただし、ハイシーズンはマイルの席が取りづらいので、少し前もって計画を立てる必要はありますね。
あと、マイルは「エコノミー」より「ビジネス」「ファーストクラス」で使うほうが圧倒的にお得なんです。
たとえば現金でファーストクラスに乗ると何百万円もしますが、マイルなら数年分の利用で十分届きます。
毎年200万円ずつカードを使っていれば、5年くらいでファーストクラスに乗れるほど貯まるんです。
そう考えると、還元率としては非常に高いですよね。
これが「マイルはお得」と言われる理由です。
ケチになろう！
では3つ目のテーマ、「ケチになろう」というのはどういう意味ですか？
ポイントやマイルを貯めることを楽しむ、という意味ですね。 たとえばデートのときに「このカードのほうがポイント多いから」なんて言うとちょっとセコく聞こえるじゃないですか（笑）。 だから口には出さないけど、裏ではちゃんと計算してます。
どのカードを使えばポイントが多く貯まるか、どの日にどこで使えば効率がいいか──そういうのを常に考えてます。
主婦みたいですよね（笑）。
たしかに、家計をやりくりする主婦の発想ですね（笑）。
そう、それが大事なんですよ。 あまり表に出すのはよくないけど、内側ではしっかり“ケチ”でいた方がいいです。
カードは何枚くらい持っておくのが理想なんですか？
1枚だけじゃなくて、複数枚持っておくのが理想です。 ただし持ちすぎはNG。
たとえば楽天カードは年会費無料なので、1枚は持っておくと便利。
でも、全部で3枚くらいがちょうどいいと思います。
カードを増やしすぎると信用情報に影響が出ます。
クレジットカードって“限度額の合計”を信用枠として見られるんです。
だから5枚も10枚も持っていると、「この人は一度に多額の買い物ができてしまう」と判断され、住宅ローンの審査などで不利になることもあります。
なので、本当に良いカードに絞って持つのが理想です。
なるほど。じゃあ、“ケチになろう”というのは、数を増やすことではなく、うまく使い分けるという意味ですね。
そうです。 買い物の内容やタイミングに合わせて、最適なカードを選ぶこと。 最近ではスマホ決済が主流ですが、どのカードを紐づけているかでもポイント還元が変わります。
たとえばSPGアメックスやセゾンプラチナを「QUICPay」に紐づけると、ポイントが付かないケースもあるんです。
そうした細かい仕組みまで理解しておくと、よりお得になります。
また、家賃をカード払いできる管理会社も増えています。
家賃の支払いでもポイントが貯まる時代なので、今後はもっと広がると思います。
今日もいろいろとカードの話ばかりになってしまいましたが（笑）、もし「自分に合うおすすめカードを教えてほしい」という方がいれば、ぜひコメントしてください。
個別にアドバイスします。
迷ったら、専門家に相談を
お金や将来に関することは、一人で悩むよりも専門家に相談するのが近道です。専門家の視点からあなたの状況を整理し、最適な選択肢を一緒に考えることができます。
ココザスでは、ライフプラン・資産運用・住宅・キャリアなど幅広い分野で、 中立的な立場からアドバイスを行っています。
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まとめ
1つ目は「楽天カードは実際どうなのか？」という話でした。
→楽天経済圏を使っている人には非常におすすめ。年会費無料でコスパ最強です。
2つ目は「安藤おすすめのカード」。
→旅行好きならSPGアメックス、事業主ならセゾンビジネスプラチナアメックスが最適です。
3つ目は「ケチになろう」。
→見せびらかす必要はないけれど、日々の支出を賢く設計して、お得に生きていく意識を持つことが大切。
すべてに共通して言えるのは、「意図を持って選ぶ」ということ。
なんとなく使っているカードほどもったいないものはありません。
“このカードを使う理由”を明確にしておくだけで、ポイントもマイルも驚くほど変わります。
なるほど。今日も勉強になりました。
今回の話は以上です。 資産形成チャンネルでは、「投資を始めたいけど何から手をつけていいかわからない」「信頼できるアドバイザーが周りにいない」という方に向けて、正しいお金の考え方や価値観を発信しています。 お悩みや相談がある方は、ぜひコメント欄に書いてくださいね。 お待ちしています。
