なぜ必要？女性がライフプランを立てる必要がある理由

すでに結婚・出産を経験した人の中で、「ライフプランを立てたことがない」という人も多いのではないでしょうか。

こちらは、文部科学省が作成した、女性のライフプランニングについての資料の一部です。

引用｜文部科学省「はたらく くらす 見つめよう 私のライフプランニング」をもとに弊社作成

この資料から、結婚・出産後も働き続けたい女性が半数以上いることがわかります。

また実際に人生設計を立ててはいないものの、人生設計の必要性を感じている人が多いこともわかります。
では、なぜ既婚女性にとってライフプランを立てることは必要なのでしょうか。

それは、結婚・出産は、介護や傷病と並ぶ就労の継続を困難にする三大要因の一つであり、これによって、家計のバランスが崩れてしまう可能性があるからです。
女性は結婚・出産をきっかけにキャリアを断念せざるを得ないケースが生じることがあります。
パートナーの転勤など、やむを得ず退職することも少なくありません。

一度退職すると、出産後に退職前と同じ収入を得ることは難しくなります。
以下の表は、内閣府が調査した、30代・40代の女性の1年以上の離職前後の年収の変化を表したグラフです。

引用｜内閣府「女性のライフプランニング支援に関する調査　結果概要〜30代・40代女性のライフコース選択の希望と現実〜」をもとに弊社作成

このグラフから、特に子どもがいる場合、離職前後で収入が大きく下がる可能性が高いことがわかります。

これから子どもの教育費が大きくかかってくる中で、世帯収入が半減してしまうことは、家計全体にとって大きな痛手です。
また退職して正社員でなくなれば、将来のまとまった退職金や厚生年金からの年金収入が見込めなくなることも見逃せません。
ですが、仮にやむを得ず退職する場合でも、ライフプランをしっかり立てていることで、今後の人生への不安を多少なりとも軽減できるはずです。

とはいえ、ライフプランが完璧だったとしても、思いがけず修正が必要になることもあります。
定期的にライフプランを見直し、今のあなたに合うよう柔軟に計画を更新していくことが大切です。

あなたに最適なライフプランの立て方4ステップ

ここからは、結婚・出産を経験する女性のライフプランの立て方をご紹介します。
以下の4ステップで考えてみましょう。

それでは、ステップごとに確認していきましょう。

ステップ（1）結婚・出産でかかるお金を知ろう

ライフプランを立てるには、まずこれからの人生でかかるお金を知ることが大切です。
人生で起こりうるさまざまなできごとをライフイベントといいます。
人生で必要になるお金は多岐にわたりますが、ここでは、特に結婚・出産という女性にとって大きなライフイベントにかかるお金を紹介します。

引用｜ゼクシィ「ゼクシィ結婚トレンド調査2023 首都圏（P.39）」

引用｜厚生労働省「出産育児一時金について（P.4）」

出産費用等の目安については、厚生労働省の「出産なび」で確認してみましょう。
地域やサービスの条件を設定して、分娩を扱う施設を検索することができます。
「出産なび」へようこそ｜厚生労働省 (mhlw.go.jp)

その他、妊婦検診費用やマタニティグッズなどの購入費用も必要となります。
また自然分娩ではなく帝王切開や無痛分娩の場合は別途追加費用が発生します。

理想的なライフプランを立てるポイントは、結婚・出産だけでなく老後までの長期間の必要資金を想定しておくことです。

人生の三大支出は、教育資金・住宅資金・老後資金と言われています。
これらの支出にも備えられるライフプランを立てるには、こちらのライフプラン資料の活用がおすすめです。

ステップ（2）結婚・出産でもらえるお金を知ろう

結婚・出産には大きなお金が必要になります。
ですが、国や公的医療保険からもらえる給付金や補助金なども多くあります。
ここでは、結婚・出産についての主な補助金等を紹介します。

2021年4月から現行制度が改正され、対象者の条件（所得や年齢）が変更されるとともに、給付額が現行の30万円から60万円に拡大されています。

「39歳以下」や「世帯の所得が500万円未満」など給付条件等は、自治体ごとに異なりますので事前に確認しておきましょう。

補助金額は30万円が上限であることが多いようですが、自治体ごとに異なりますので事前に確認しておきましょう。

引用｜厚生労働省「妊婦健康診査の公費負担の状況について」
引用｜全国健康保険協会「出産手当金について（Q2、Q3）」

ステップ（3）働き続けられる環境を整えよう

結婚・出産後も働き続けるには、環境を整えることも大切です。
以下は、30代〜40代が働き続ける上で必要だと感じることについて行ったアンケートの結果です。

引用｜内閣府「女性のライフプランニング支援に関する調査　結果概要〜30代・40代女性のライフコース選択の希望と現実〜」をもとに弊社作成

この調査の結果から、結婚・子育てにはパートナーの協力や理解が必要不可欠であることがわかります。
結婚・出産の前に、家事や子育ての役割分担についてパートナーと話し合っておくと良いでしょう。

また最近では、家事の時短を叶える家電も多くあります。
三種の神器とも呼ばれる、食器洗い機、乾燥機付き洗濯機、掃除ロボットなどを取り入れて家事の負担を抑えることも有効です。

また家庭だけでなく、働きやすい職場環境について考えることも大切です。
子育て中の社員が多い会社、子育てへの理解がある会社への転職を検討しても良いでしょう。

ステップ（4）辞めても当面の間は生活できるだけの備えを作る

やむを得ず退職をする場合に備えて、当面の間は生活できるよう生活防衛資金を準備しておくことも大切です。

生活防衛資金の目安は、生活費×3カ月～6ケ月程度です。
この資金は、いつ必要になるかわかりませんので、流動性の高い普通預金や満期の短い定期預金で備えておきます。
一方、結婚してお子さんが生まれるまでと出産後に子どもが小学校に入学するまでは、人生の中で重要な貯め時です。
イザというときの生活防衛資金ができたら、効率的な資産形成を考えて、株や投資信託での資産運用を検討してみても良いでしょう。

老後までの期間が長いほど、時間を味方につけリスクを抑えた運用を行うことができます。
iDeCoやNISAなどを活用し、税制優遇の恩恵を受けて、より効率の良い運用を行いましょう。

資産運用が初めてで不安という方は、身近なファイナンシャルプランナーに相談し、自分に合った運用プランを考えましょう。

まとめ

この記事では、女性のライフプランの立て方について解説しました。
結婚・出産に伴って女性の人生は大きく左右されます。

より具体的なライフプランを立てることで、かかるお金や必要な時期が「見える化」でき、早め早めに準備しておくことも可能になります。

また結婚・出産以外の支出に備えるためには、以下の資料を参考にしてみてください。

結婚・出産を機に、これからのライフプランを考えるご家庭は少なくありません。
ただ、「妻」「嫁」「母」「娘」という4つの顔を持つ女性は、仕事だけでなく、家事や育児、時には親の介護まで、さまざまな負担がかかりがちです。それだけに、早いうちからライフプランを具体化することで、やるべき対策や準備方法が明確になり、最初は大変かもしれませんが、人生後半の生活に余裕が出てくるはずです。