人生設計を立てる3つのメリットとは？

人生設計を立てるメリットは以下の3点あげられます。

どんなメリットがあるのかを把握してから、人生設計を立てることが大切です。ひとつずつ確認しておきましょう。

（1）将来必要なお金が分かる

人生設計を立てれば、将来必要なお金がいくらになるのか計算することができます。人生設計は、「いつまでにどうなるか」「今後何歳までに○○になる」という将来像を設定します。

その将来像になるために、必要な資金がいくらになるかを現時点でシミュレーションできるため、早い段階で不足額を解消するための行動を取ることができます。

例えば「マイホームを建築したい」、「将来的には不動産投資の収益で生活したい」など、現時点では難しいことも、人生設計を立てれば、必要なお金がわかり、より将来像に近づくことができます。

（2）なりたい姿が明確になる

人生設計では、将来自分がなりたい姿が明確になります。何も目標や目的もなく、生活していること自体が楽しくないと感じる方もいらっしゃいます。

しかし人生設計を立てれば、1つのゴールを設定することができ、なりたい姿に向かって努力をするモチベーションにもつながります。

自分が将来どのようなライフスタイルを歩みたいのかを決めておくと、より楽しい人生を歩むこともできるでしょう。

（3）リスクに備えることができる

人生設計を立てれば、将来かかるであろうお金に関するリスクにも備えることができます。自分の将来像にかかるお金だけでなく、子どもの教育資金や老後資金など、必要なお金は多々あります。

人生設計を立てておけば「50歳で子どもの大学資金が必要」「65歳以降は老後資金で生活をする必要がある」など、事前に把握することが可能です。

人生設計を立てる手順

人生設計を立てる際には、手順があります。なんとなく「あぁなりたいなぁ」「50歳までにほしいなぁ」とか曖昧な計画を立てるのではなく、以下の4つの手順を踏みます。

人生設計を立てるうえでは重要な手順です。ひとつずつ確認しておきましょう。

（1） 将来像をイメージする

はじめに将来なりたい姿をイメージしてみましょう。不労所得で生計を立てられている状態や、田舎で事業を行ってのんびり生活している状態など、自分がなりたい姿をイメージします。

将来像をイメージしないと、人生設計を立てることはできません。入口の段階でありながらも最も重要なポイントであるため、イメージを持つことから始めましょう。

（2）明確なゴールを設定する

イメージを具現化させるためにも、明確なゴールを設定します。

例えば「不動産投資で生計を立てるためには、月30万円の収入が必要」、「田舎の古民家カフェで生活するためには、月40万円の収入は欲しい」など、将来像のゴールを決めることで、必要な資金や計画を組み立てることができます。

ゴールが曖昧なままですと、「いつまでに達成するのか」「達成するための手順はどうするのか」が決まらず、未達で終えてしまう可能性も高まります。

より確実に達成するためにも、ゴールを決めて計画を立てることが大切です。

（3）ゴールに必要な資金を算出する

次のゴールを達成するための必要な資金を算出します。資金の算出方法は実際に同じゴールを体験した方に聞いたり、ネットで調べる方法などさまざまです。またファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも可能です。

資金を算出する際は、ゴールだけの費用を確認するのではなく、「自分や家族が生活するために必要な貯蓄」や「もしもの時に備えた生活防衛資金」なども考慮しておきましょう。

人生設計はゴールを達成しても、自身の生活が困難になってしまえば意味がありません。必ず生活費なども考慮した資金を算出するようにしましょう。

（4）資金を貯める方法を決める

必要な資金の算出ができた後は、お金を貯める方法を決めていきます。毎月の貯蓄だけでは不足する場合は、お金を増やしていく方法を取らなければいけません。

転職による収入増や、副業などを考える人も多いですが、おすすめなのは資産形成です。資産形成を行えば、効率よくお金を増やすことができ、無理のない資金で運用することが可能です。

とはいえ、自分に合った資産形成を行わなければ、損をする可能性もあります。そこで、次の項ではおすすめな資産形成方法を3つ紹介します。

人生設計を立てるうえで必要な資金調達方法

おすすめな資産形成方法は以下の3点あげられます。

それぞれ運用方法など、特徴が異なるため、ひとつずつ確認しておきましょう。

（1）新NISA

新NISAとは2024年度よりスタートする少額投資非課税制度の一種です。毎月金融商品を自動的に買い続け、資産を増やしていく仕組みです。

新NISAは一年間に120万円まで運用することができる「つみたて投資枠」と、240万円まで運用できる「成長投資枠」の2種類あり、自分の資金力に合わせて運用できます。（併用も可能）

また本来投資で得た利益に対しては20.315％の税率を掛けた金額を納税しなければいけませんが、新NISAは運用益が非課税となるメリットがあります。

また新NISAの利回りは、以下の画像のとおり、20年間運用することで2％〜8％に集約されるうえ、元本割れのリスクを失くすこともできます。

引用｜金融庁「つみたてNISAについて」

そのため、長期間の運用で損失リスクを抑えつつ、堅実に増やしていきたいという方におすすめの資産形成方法です。

（2）iDeCo　

iDeCoとは毎月最低掛金額の5,000円から運用することができる個人型確定拠出年金のことです。公的年金とは別に受給できる年金制度であり、60歳以降に引き出すことができます。

またiDeCoの掛金は、全額所得控除できるうえ、新NISA同様運用益は非課税となるメリットがあります。そのため節税しながら資産形成を行いたい方におすすめです。

ただし掛金は以下の表のとおり職業や勤務先によって上限額が設けられているため注意しなければいけません。

iDeCoは毎月専用口座から投資商品を購入し続け、運用することによって利益が得られます。

ただし、原則60歳までは引き出すことができないため、人生設計でお金が必要なタイミングが60歳以降である方におすすめです。

とはいえ20代や30代などの若いうちからiDeCoを運用しておくと、より大きな資金にすることもできるため、将来必要なお金が大きい方などにも向いています。

（3）投資信託

投資信託は、専門家であるファンドが複数の投資家から資金を集め、株式や債券などに投資し、運用して得られる利益を投資家へ還元する方法です。

専門家が運用してくれるため、資産形成を行ったことがない方や、仕事が多忙で時間がない方におすすめです。

とはいえ専門家であっても必ず増えるとは言い切れません。株価や金利などが暴落してしまうと損失が生じる可能性もあるため、多少リスクがあります。しかしある程度資金力があれば、大きな利益にすることも可能です。

近年では100円から始められる証券会社も増えてきたため、「投資を始めてみたい」という方におすすめな投資方法です。

資産形成を行う際の3つのポイント

おすすめな資産形成を紹介しましたが、これから始めようと検討している方は以下の3ポイントに注意しましょう。

ポイントを理解しないまま始めてしまうと、人生設計に必要なお金を用意できなくなる可能性も高まります。ひとつずつ確認しておきましょう。

（1）無理のない資金で始める

資産形成を始める際は、生活に支障をきたさない資金で運用しましょう。

人生設計で必要なお金が多い場合、掛金も多くなりがちですが、資産形成は100％増えるわけではなく、損失が生じる場合もあります。掛金が大きいと損失額も比例して大きくなり、結果として資産形成が失敗するリスクが高まります。

そのため、毎月の余剰金のうち、貯蓄に回す資金を差し引いた金額で始めるようにしましょう。貯蓄も並行して行えば、万が一資産形成で損失が生じても資金が無くなることはありません。

資金が0円になってしまえば、資産形成はおろか、人生設計とおりになる可能性も低くなります。運用資金を十分に考慮してから始めるようにしましょう。

（2）人生設計に必要なお金をシミュレーションする

資産形成の方法と運用資金によって、得られる利益が異なるため、事前にシミュレーションを行ってみましょう。

金融庁では「将来必要なお金にするための毎月の積立金額」や「現状の資産形成の運用額で将来いくらになるのか」を資産運用シミュレーションでシミュレーションすることができます。

例えば新NISAでは平均利回り5％程度となり、毎月5万円を運用すれば、20年後に1,200万円が20,551,683円になると想定できます。

事前にシミュレーションをすれば、将来必要なお金にするための運用額や期間が分かるようになるため、人生設計に役立たせることが可能です。

（3）ファイナンシャルプランナーに相談する

資産形成を始める際は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーはお金に関するスペシャリストです。人生設計に必要なお金の悩みについて相談できるうえ、資産形成についてさまざまな観点からアドバイスをもらうことができます。

その他にもさまざまなメリットがあるため、次の項で詳しく解説します。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは3点挙げられます。

ファイナンシャルプランナーの相談は無料に設定している会社も多く、ココザスでは何度でも費用がかかりません。これから資産形成を検討している人は、メリットを理解して相談してみましょう。

（1）必要なお金が具体的になる

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、人生設計で計画を立てたプランに必要なお金が具体的になります。

お金のスペシャリストですので、計画ごとにかかる費用をある程度網羅しています。そのためより詳細な金額がわかり、目標達成に近づくための計画を立てることができます。

（2）長期サポートを受けることができる

ファイナンシャルプランナーは10年や20年と長期間サポートを行ってくれます。人生設計のゴールを達成するためには、時間がかかることが多いです。

しかし自分一人で目標を達成するよりも、専門家と一緒に長く計画を組んだ方が、成功率を高めることができます。

さらに1人では途中で断念してしまうケースも多いですが、ファイナンシャルプランナーと共に歩むことで、モチベーションの維持にもつながります。

（3）自分に合った資産形成を提案してくれる

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、自分に合った資産形成方法を提案してくれます。

資産形成によって、得られる利益が異なれば、掛金や運営方法などにも違いがあります。例えば、仕事をしている方は新NISAなどのほったらかしができる方法がおすすめですが、時間がある方は投資信託などが向いています。

自分が資産形成に回せる時間や、資金力から適切な方法を提案してくれるため、より安定した利益を積み上げることができるようになります。

また独学で資産形成を勉強しても、誤った知識のまま始めてしまい、失敗したという事例も多いです。正しい知識を身に付けるためにも、ファイナンシャルプランナーへ相談し、適切な資産形成を提案してもらいましょう。

まとめ

人生設計を立てることで、「将来なりたい姿」や「必要なお金」が明確になります。もちろん正しい手順で設計する必要があるため、将来像をイメージして必要なお金を算出する手順で進めましょう。

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、必要なお金がより詳細にわかり、なおかつ資金調達方法も提案してくれます。

ココザスはファイナンシャルプランナーとしてお客様の人生設計のサポートや資産形成のアドバイスを行っております。

相談料も何度でも無料となっているため、これから人生設計を立てたいという方は、ぜひ一度ご相談くださいませ。