なぜFP相談は無料で受けられるのか？4つの理由を解説
FP相談が無料で提供される理由には以下の4つが挙げられます。
（2）継続手数料が発生しているため
（3）相談へのハードルを下げるため
（4）社会貢献をモットーにしている
それぞれ詳しく見ていきましょう。
契約手数料が支払われるため
FP相談を無料で受けられる大きな理由の一つが、「契約手数料」の存在です。
多くの無料FP相談では、相談者が保険や投資信託、住宅ローンなどの金融商品を契約した際に、FP側に金融機関や保険会社から紹介手数料が支払われる仕組みになっています。
つまり、相談そのものから収益を得るのではなく、その後の商品契約が収益源となるため、利用者に費用を請求しなくてもサービスが成り立つのです。
継続手数料が発生しているため
一部の金融商品では、契約後も継続的に「保有手数料」や「継続報酬」がFPや販売元に支払われることがあります。
投資信託や一部の保険商品などでは、顧客が保有し続けている間、FPがフォローを行う見返りとして定期的に報酬が支払われます。
これにより、初回相談は無料でも、長期的な収益を見込めるため、無料相談がビジネスとして成立しているのです。
相談へのハードルを下げるため
相談へのハードルを下げるために無料に設定しているFP会社も多いです。
お金に関する相談は「相談料が高そう」「敷居が高い」と感じてしまう人が多く、なかなか第一歩を踏み出せないのが現実です。
さらに、普段からFPへ相談するケースも少ないため、馴染みもなく相談しにくいと感じる方もいます。
そこで、初回相談を無料に設定することで、多くの人が気軽に家計や資産運用の見直しを始められるようにしています。
FP側にとっても、まずは無料で信頼関係を築いたうえで、その後の提案やサービスにつなげられるというメリットがあります。
社会貢献をモットーにしている
一部のFPや団体は、営利目的だけでなく「金融リテラシーを広めたい」「困っている人の力になりたい」という想いから、無料相談を提供しています。
特に地域密着型のFP企業やNPO法人、自治体と連携した相談窓口などでは、教育や啓発活動の一環として無料での相談を行っているケースもあります。
こうした相談では中立性を重視し、商品販売を前提としない方針を取っていることが多いため、安心して相談できる点が魅力です。
有料のFP相談は無料と何が違う？その特徴と違いを比較
FPの相談には「無料」と「有料」の2つの形式がありますが、両者の違いをしっかり理解しておくことが大切です。
有料だからといって必ずしも質が高いとは限らず、無料でも十分満足できるケースもあります。
では、それぞれどのような点が異なるのでしょうか。
ここでは有料と無料の違いを紹介します。
FPが報酬を受け取る方法が異なる
有料と無料では、FPが報酬を受け取る方法が異なります。
無料相談の場合は、主に金融商品や保険の契約によってFPに手数料が入る「販売報酬型」が一般的です。
一方、有料相談では、FPが相談者から直接料金を受け取る「相談料型」または「時間制課金型」となります。
有料FPは特定の商品を販売する必要がないため、より中立的な立場でアドバイスをする傾向があります。
一方、無料相談では、最終的に商品提案を前提としたアドバイスになることが多く、場合によってはFP側の利益が優先されることもあります。
もちろん、FPによってその報酬の受取方法は各社によって異なります。
現在では無料相談であっても中立的な立場でベストな提案を行ってくれるFPも増えています。
有料＝専門性が高いわけではない
有料相談だからといって、必ずしもFPの専門性や対応の質が高いとは限りません。
確かに、有料で相談を行うFPの中には、CFP®や税理士資格などの資格を保有していたり、複雑な相続や法人経営などの専門的な内容に対応できる人もいます。
しかし、資格や経験のない人が「有料サービス」として提供しているケースも存在します。
大切なのは、有料・無料という区分ではなく、「そのFPが自分の相談内容に適しているかどうか」を見極めることです。
相談料を支払う前には、事前に経歴・専門分野・過去の実績などを確認するようにしましょう。
無料FP相談を利用するメリットとは
無料FP相談のメリットには3点あります。
契約前に確認しておくべきポイント
- 気軽に相談できる入り口として優秀
- 複数回の無料相談や家計診断が受けられるケースもある
- 大手であれば相談事に合わせて無料相談できる
1つずつ紹介します。
気軽に相談できる入り口として優秀
無料相談は、「とりあえず話を聞いてみたい」「何から始めていいか分からない」といった初心者にも最適な選択肢です。
料金が発生しないため、経済的な負担を感じることなく、将来のライフプランや家計の不安について気軽に話せます。
また、「いきなり有料相談に申し込むのはハードルが高い」と感じている人にとっては、お金に向き合う最初の一歩として非常に有効です。
複数回の無料相談や家計診断が受けられるケースもある
最近では、初回だけでなく複数回の無料相談を提供しているFPサービスも増えてきました。
例えば、初回は現状のヒアリングと課題整理、2回目に改善提案やライフプランの提示、といった形で段階的に相談を進めることができるのが無料相談の魅力です。
さらに、家計の収支バランスや貯蓄状況を診断する無料サービスを提供しているケースもあり、自分では気づけなかった支出のムダや将来の資金不足リスクを早期に発見するきっかけにもなります。
大手であれば相談事に合わせて無料相談できる
大手の保険代理店や金融機関系のFPサービスでは、住宅購入、教育資金、老後資金、資産運用、保険の見直しなど、相談者のニーズに合わせた分野ごとの無料相談が用意されています。
また、専門分野に精通したFPが対応してくれることも多く、無料であっても質の高いアドバイスが受けられるのが魅力です。
大手企業によるサービスはコンプライアンス体制もしっかりしているため、強引な勧誘などのリスクも比較的少なく、安心して利用しやすい環境が整っていると言えるでしょう。
失敗しない！無料相談を依頼するFP選びのコツ
無料でFP相談を受けられるとはいえ、誰に相談するかによって得られるアドバイスの質や信頼性は大きく変わってきます。
後悔のない相談をするために、事前にチェックすべきポイントを3点押さえておきましょう。
契約前に確認しておくべきポイント
- 資格・実績・得意分野をチェックする
- 独立系か企業系かを見極める
- 口コミや相談実績を事前に調べておく
一つずつ紹介します。
資格・実績・得意分野をチェックする
FPを選ぶ際は、資格・実績・得意分野をチェックしましょう。
FPには「AFP」「CFP®」「1級・2級ファイナンシャル・プランニング技能士」など複数の資格があります。
保有資格は知識や実務経験の証明となるため、信頼性を見極める材料の一つです。
また、FPといっても得意分野はさまざまです。
例えば保険に強い人もいれば、住宅ローンや資産運用、相続に詳しい人もいます。
自分が相談したいテーマに強いFPかどうかを事前に確認することで、より的確なアドバイスが得られやすくなります。
独立系か企業系かを見極める
相談するFPが、独立系か企業系なのかを見極めることが大切です。
FPには、特定の保険会社や金融機関に所属する「企業系FP」と、どこにも属さず中立的な立場からアドバイスを行う「独立系FP」がいます。
企業系FPは自社の商品を紹介する目的があるため、アドバイスに偏りがでる可能性があります。
一方、独立系FPは報酬型である場合も多く、商品の販売に縛られない中立的な提案をしてくれるケースが多いです。
どちらが悪いというわけではありませんが、相談目的に応じて選び分けることが重要です。
口コミや相談実績を事前に調べておく
事前にFPの評判や過去の相談実績をチェックすることも大切です。
FP個人のブログやSNS、口コミサイト、利用者のレビューなどを確認することで、実際の相談内容や対応の丁寧さ、満足度が見えてきます。
無料相談を受ける前に注意すべきポイント
無料でFPに相談できるのは魅力的ですが、すべてのFPが中立で誠実なアドバイスをしてくれるとは限りません。
なかには、相談者の利益よりも自社の販売目標を優先するようなケースも存在します。
安心して相談するためには、あらかじめ、以下の3つの注意点を理解しておくことが大切です。
・無料となる時間を確認しておく
・本当に中立なアドバイスがもらえるかを見分ける
一つずつ紹介します。
商品を無理に勧めてくるFPには要注意
無料相談のビジネスモデルには、保険や金融商品の契約による手数料収入が関係していることが多いため、中には強引に商品を勧めてくるFPもいます。
例えば、「この保険に入らないと将来危ない」「今すぐ契約しないと損をする」といった不安をあおる言い方で決断を迫られるような場合は注意が必要です。
信頼できるFPは、選択肢を複数提示したうえで、無理に契約を迫ることはありません。
自分のペースで判断できる環境かどうかを見極めましょう。
無料となる時間を確認しておく
無料相談といっても、相談時間に制限がある場合がほとんどです。
例えば「初回60分まで無料」「2回目以降は有料」など、時間や回数に条件が設定されているケースが多く見られます。
事前に無料の範囲をしっかり確認しておかないと、後から追加料金が発生してしまうこともあるため、予約時や相談前に明確に確認することが大切です。
特に、継続的なフォローが必要な相談内容であれば、料金体系を詳しく聞いておくと安心です。
本当に中立なアドバイスがもらえるかを見分ける
本当に中立なアドバイスがもらえるかどうかを初回相談で見極めるようにしましょう。
FPの肩書きがあっても、実際の提案が特定の金融商品に偏っていることは少なくありません。
中立的なアドバイスを受けるには、FPがどのような立場で相談に応じているかを見極める必要があります。
例えば、相談の初期段階から特定の保険商品や証券会社を推すような流れになっている場合は注意が必要です。
反対に、「現在の保険で問題ない」「見直しは必要ない」と言ってくれるようなFPは、相談者本位のスタンスで対応している可能性が高いと言えます。
相談者の将来やライフプランに寄り添った提案かどうかを、冷静に見極めながら相談を進めましょう。
初めてでも安心！無料FP相談のチェックリスト
無料でFP相談を受けられるとはいえ、準備をせずに相談に臨んでしまうと、必要なアドバイスが得られなかったり、不要な商品を勧められて断れなかったりすることもあります。
ここでは、無料相談を活用する際に押さえておきたい3つのポイントをチェックリストとしてご紹介します。
・自分に必要のない商品の提案は断る
・他社との比較相談も遠慮せず行う
1つずつチェックして無料相談を活用しましょう。
相談前に目的を明確にしておく
「何となく将来が不安」「お金のことがよく分からない」という漠然とした悩みでも、相談の目的をできるだけ具体的にしておくことで、より的確なアドバイスが受けられます。
目的が曖昧なままだと、FP側もアドバイスの焦点を絞れず、結果的に表面的な話だけで終わってしまう可能性があります。
例えば、以下のような項目を事前に整理しておくと効果的です。
- 教育費をどのくらい準備すればいいか知りたい
- 老後資金が足りるか心配
- 保険の見直しをしたい
- 投資を始めたいが、何からすべきか分からない
このように「何について相談したいか」を明確にしておくことで、相談時間を有効に使うことができます。
相談の成果を高めるためにも、準備段階から意識的に取り組むことが重要です。
自分に必要のない商品の提案は断る
自分に必要のないと感じた商品の提案は断るように意識しておきましょう。
無料相談では、最終的に保険や金融商品などの提案を受けることが一般的ですが、「勧められたから」だけで契約する必要はありません。
提案された内容が本当に自分に合っているかを冷静に判断し、必要がないと感じた場合は、はっきり断ることが大切です。
遠慮して曖昧な態度を取ると、相手に「前向き」と誤解されてしまうことも。
「一度持ち帰って検討します」という伝え方も有効です。
大切なお金に関する判断だからこそ、即決せず、しっかりと考える時間を確保しましょう。
他社との比較相談を遠慮せず行う
他社との比較相談を遠慮せず行うことも大切です。
無料相談は1回限りで終わらせる必要はなく、複数のFPやサービスを比較してから決めることも大いに推奨されます。
同じ相談内容でも、FPによって提案の方向性やスタンスが異なることはよくあるため、相性や提案の中身を比べて判断することが重要です。
「何度も相談するのは気が引ける」と感じるかもしれませんが、将来の家計や資産形成に関わる大切な選択です。
複数の意見を聞くことで、自分にとって本当に納得できる選択肢を見つけることができます。
ココザスはファイナンシャルプランナーとして投資や資産運用をサポートしています。
また、お客様の資産状況や家族構成、将来的なライフプランから適切な投資計画のアドバイスもしています。
ニーズに合わせたFPが多数在籍しており、何度でも無料でご相談いただけます。
ぜひ一度ご相談くださいませ。
まとめ
FP相談が無料で受けられる理由には、保険や金融商品の契約を通じた報酬モデルが背景にあります。
無料だからといって必ずしも質が低いわけではなく、むしろ初心者が気軽にお金の悩みを相談できる貴重な入り口にもなり得ます。
とはいえ、すべてのFPが中立的とは限らないため、相談の目的を明確にし、自分に合ったFPを見極めることが大切です。
提案内容に納得できなければ無理に契約せず、必要に応じて複数のFPと比較する姿勢を持ちましょう。
正しく選べば、無料FP相談は将来の資産形成やライフプラン設計を始める強力な第一歩になります。
安心して相談するために、本記事で紹介した選び方やチェックポイントをぜひ活用してください。
