「残クレアルファード」とは？SNSで話題の残価設定ローンの正体
最近、YouTubeとかSNSで話題になっている「残クレアルファード」ってご存じですか？
ああ、知ってますよ。なんで今日その話題？面白いですよね。 X（旧Twitter）でもいろんな人が動画を出していますよね。
ザンクレアルファード🤭
— nori0513 (ノリ) (@Nori_pcx_reble) May 31, 2025
子ども支援金もローン返済に当ててるんだろうな🙄 https://t.co/NFSBiFKmu3
そんなに多いんですか？
いっぱいありますよ。中にはいい曲もあって、ちょっとしんみりしちゃうようなやつも（笑）。 「手取り20万円でも買える」みたいな歌詞とか、「ローン組む」っていうフレーズがあって、まあお金の話にもつながるかなと思うんですけど。
▼動画で確認したい方はこちら
残価設定ローン（残クレ）の仕組み｜「半額で乗れる」は本当か？
あれって、アルファードの宣伝なんですか？それとも風刺なんですか？
どちらかというと皮肉ですよね。 まず“残クレ”っていうのは「残価設定型ローン」のことです。
例えば600万円の新車を買うとき、3年後にその車の残価を300万円（つまり半分）と設定するんです。
そうすると「3年間で残りの300万円を払えばいい」という契約になる。
実質、1年あたり100万円で乗れるような感覚ですね。
なるほど、半分だけ払うという感じですね。
そうそう。だから「半分で済む」って人気があるんです。
ただ、SNSで流行ってる残クレアルファードの曲は、その仕組みをちょっとバカにしてるというか。
「手取り20万円でもドヤ顔でアルファードに乗る」みたいな、そういう風潮を皮肉ってるわけです。
残価設定ローンって、利用している人も多いんですか？
結構多いですよ。 一見「買取保証」みたいに聞こえるけど、実際はそうじゃない。 僕も車を買うときに検討しましたけど、下手したら自分も“残クレなんちゃら”って言われてたかもしれません（笑）。
ディーラーローンと銀行系カーローンの違い｜金利のカラクリを知ろう
普通にローンで車を買うのは全然おかしくないですよ。 ただ、ローンにも種類があるんです。
まずはショップ（ディーラー）の提携ローン。
これはオリコとかセディナみたいな信販会社が扱っていて、実際の金利は1〜2％程度で仕入れてるんです。
でも店舗では5〜6％で貸し出す。
つまり、そこに“マージン”があるわけです。
店舗によっても金利が違うんですね。
そうです。しかも交渉の余地も結構ありますよ。 「ここでそんなに利益取るんですね？」なんて言ったら、だいぶ嫌がられますけど（笑）。
そうですね（笑）。
もう一つが銀行系のカーローン。 地銀とか信金系が出しているローンで、こちらの方が金利はかなり安い。 1〜2％台で組めることもあります。
ただ、信用や収入の条件によっては利用できない人もいる。
そういう方が残クレを選ぶケースもあるんですよ。
なるほど。
残クレの3つの選択肢｜「返す・買う・乗り換える」の判断基準
残価設定ローンの仕組みは、600万円の車を買って、300万円を3年間で払う契約。
満期時に3つの選択肢があるんです。
（2）そのまま返却する
（3）残りの金額を新しいローンに組み替えて新車に乗り換える
そういう流れなんですね。
そうです。 一見、支払いが半分で済むように見えるから人気なんですけど、実は“利息の総額”は通常ローンより増えるんです。
え、そうなんですか？
はい。 据え置いた残価（例えば300万円）にも金利がかかるからです。
つまり「払っていない分」にも利息がつく。
だから最終的な総支払額は高くなるんですよ。
なるほど。しかも走行距離とか、車の状態によっても残価が下がるんですよね？
そうです。例えば約束が300万円でも、走りすぎたり、ぶつけたり、汚したりすると250万円になることもあります。
そうなると追加で支払いが必要になる。
これが曲の中で「リアルで笑える」と話題になってる部分なんですよ（笑）。
確かに、ちょっと生活感ありますね（笑）。
そうなんです。 だから一概に悪いとは言えませんが、「仕組みを理解せずに見栄で買う」と危険。 金利、残価、走行距離、査定条件、全部理解したうえで選ばないと後で困ります。
たしかに、ローンって車だけじゃなくて、不動産にも通じる部分ありますよね。
まさにそうなんです。 キャッシュで買うのが良いか、ローンにするか。 ローンでもどの商品を使うか。 そういう比較検討が大事です。
残クレアルファードで笑って終わる話じゃなくて、実は金融リテラシーの話なんですよ。
なるほど。僕も車を買ったことがないので、審査会社とか金利の違いは知りませんでした。
そうでしょう。 だからこそ、こういうのを調べて比較するのが大切なんです。
別に不動産を買わなくても、投資をしなくても、「金利」の基本を理解するだけで人生が変わります。
もし相談してくれたら、「この買い方が合理的ですよ」というアドバイスはできますよ。
経営者が教える“賢い車の買い方”｜見栄よりも戦略を持て
では、社長なら「どんな車を、どうやって買うか」を教えてください。車を選ぶときって「何を買うか」よりも、「人からどう見られるか」まで考えて選んでいるんですか？
もちろんですよ。 自分が何を乗ることで、どんな印象を与え、どんな効果を得られるのか――そこまで全部考えてます。
今ポルシェに乗ってますけど、前はベンツでした。
身の丈に合っていないと思われるような車には基本的に乗りません。
実はもう1台乗ってる車があるんですけど、細川さんには絶対教えません（笑）。
（笑）どうしてですか？
立場とか環境に合わせて“ベストな車”を選ぶべきだからです。 僕の場合、「何に乗っていたらプラスの影響があるか」を考えた結果、今はポルシェ・マカン。
ちなみに、カイエンとマカンって兄弟みたいなもので、マカンは弟分ですね。
年上の方とお会いする機会も多いので、例えばゴルフ場で、相手がカイエンに乗ってきたのに、自分が上位グレードの車で行ったら少し気まずいですよね。
だから“周りを立てる”意味でも、自分に合った車を選ぶようにしています。
なるほど。車選びも一種の礼儀作法なんですね。
そうです。 それに「リセールバリュー（再販価値）」の観点も大事です。
ポルシェやベンツのGクラスみたいなSUVはリセールが高い。
だから僕はそういう車を選びます。
逆にリセールが低い車は買わない。
誰にも見せないならフェラーリ買ってもいいと思いますけどね。
フェラーリなんて3,000万円〜4,000万円で買っても価値が上がることもありますから。
「キャッシュよりローン派」その理由｜金利よりリターンを優先せよ
ローンの話でいうと、社長はキャッシュで買うんですか？
いや、僕は絶対にローン派です。
一括じゃないんですね。
全額ローンでいきます。 金利1％でも2％でも、3％でも4％でもローンを組みますね。
なぜなら、現金は使わずに投資に回した方がリターンが出るから。
金利3％で借りても、10％以上で運用すれば十分プラスになります。
事業でも同じですよ。
サウナ施設を買って、黒字を出していれば年間30％ぐらいの利回りだって狙えます。
たしかに、事業として考えたらローンの金利よりも運用益の方が上ですもんね。
そうなんです。 「調達金利」と「リターン」の関係をちゃんと見て、どんな方法で買うかを決めるんです。
でも1つ言えるのは、無駄な車は買わない方がいい。
僕は常に車を“収益を生む環境”に置いています。
なるほど。
最近は山に行くことが多いので、4WDが必要でした。 燃費もリッター10km以上走ってほしい。 ケチなんで（笑）。
あと大事なのは、個人で買うのか、法人で買うのか。
僕は100％仕事用なので法人で買っています。
なるほど。減価償却の話ですね。
そうです。 僕は4年以上落ちた中古車を買って、短期で償却できるようにしてます。
例えば1,000万円の車を買っても、実効税率35％だと実質700万円以下の負担感覚です。
リセールも高いから、実質“税の繰延べ”をしているような状態ですね。
個人だとできない節税ですね。
そう。 でも個人事業主やタクシー業みたいに仕事で使っている人は経費にできます。
要は、買う前にちゃんと考えることが必要です。
「誰が、どの立場で、何のために乗るか」。
確かに人それぞれ違いますね。
まとめ｜「残クレ＝悪」ではない。大事なのは“仕組みを理解すること”
なので「残クレ」も悪いわけじゃないんです。 AIで作った歌で「ドンキでドヤってる家族」なんて言ってますけど、幸せそうならそれでいいじゃないですか。
他人の人生をバカにしてる暇があるなら、自分の人生を磨いた方がいいですよ（笑）。
たしかにそうですね。
そもそも“身分不相応”って言葉も僕はあんまり好きじゃない。
18歳の頃、僕だってベンツのS63 AMGをローンで買おうとしてました。
結局は300万円のシーマを買ったけど、好きな車に乗るためにローン組むのは全然良いと思います。
当時はベンツに乗って、デイトナつけて、格好良く見られたかった。
そういう気持ちがあるから頑張れるんです。
なるほど。若い頃の向上心って大事ですね。
そうです。 昔「夢ノート」にも書いてましたよ。 「アストンマーティンとマセラティのグランカブリオを持つ」って（笑）。
でも今はどうでもよくなりました。
お金よりも、心が満たされる方が大事。
だから今はサウナにお金を使ってる（笑）。
それで幸せならいいじゃないですか。
結局、人それぞれの“幸せの形”ってことですね。
そういうこと。 「キャッシュで買うのが正解」とか「残クレは情弱」とか、そういう考え方自体がナンセンスです。
金利、減価、税金を理解した上で、自分に合った買い方を選べばいいんです。
本当にそうですね。
だからここで、ローンの金利とか資産形成の記事を通して、“自分に合った選択”を学んでほしいですね。
なるほど。本日も勉強になりました。では、今回はこのあたりで。
はい。ありがとうございました。
