生命保険の見直しはどこに相談すべき？

生命保険の見直し相談は主に以下の3業種挙げられます。

それぞれの違いを以下の表にまとめました。

上記を見てお分かりになるとおり、ファイナンシャルプランナーは保険のみならず、お金に関する全般の相談を行うこともできます。

各業者、1つずつ特徴を確認しておきましょう。

（1）ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーとはライフプランや保険、資産形成など、現在と将来のお金の悩みに関する相談に答える職業です。

生命保険の見直しだけでなく、老後資金や住宅ローン、投資など幅広いジャンルの相談を行うことができます。

ファイナンシャルプランナーによって異なるものの、基本的には以下の項目に関する相談が可能です。

ファイナンシャルプランナーは顧客の悩みに合わせて適切な方法を提案してくれるお金のスペシャリストです。

生命保険も1社だけをお客様に提案するのではなく、各社の保険を比較して、ベストな案を紹介してくれます。そのため、自分に合った保険を見つけたい方におすすめです。

また相談場所や時間も柔軟に対応してくれます。オンライン面談はもちろん、仕事終わりに場所を指定して相談することもファイナンシャルプランナーの強みです。

（2）保険会社

保険会社の特徴は、保険商品に強い点です。自社の商品はもちろんのこと、各社の保険商品を把握している担当者も多いです。

しかし、当然ながら自社商品を提案してきます。そのため各社の保険を比較するためには、何人もの保険会社の営業担当と会わなければならず、手間と時間がかかります。

（3）金融機関

金融機関は複数の保険会社の商品を取り扱っているため、比較検討することができます。保険専用の相談窓口があったり、ファイナンシャルプランナーが常駐している金融機関も多いです。

金融機関はさらに新NISAなどの資産形成や定期預金などの相談も行ってくれます。ただし、営業時間が短いため、相談できる時間が合わない方も多いです。

目的からおすすめする保険相談の相手

生命保険の見直し相談先を3社紹介しましたが、どこに相談すべきか悩んでいる方は、以下を参考にして選んでみましょう。

生命保険の見直しはファイナンシャルプランナーがおすすめです。各社の保険商品を比較できるだけでなく、自分の時間や場所に合わせてくれるため、相談しやすい特徴があります。

さらにファイナンシャルプランナーに相談するメリットは多々あるため、次の項で詳しく紹介します。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは、以下の3点挙げられます。

保険の見直しだけでなく、相談することでどのようなメリットがあるのかを1つずつ確認しておきましょう。

（1）保険だけでなく家計の見直しも相談できる

ファイナンシャルプランナーは保険の見直しだけでなく、家計の見直しもできるため、日々の節約が可能となります。

節約しようとすると、食費や日用品、光熱費などを抑えようと考える方も多いです。しかし支出項目には「固定費」と「変動費」があり、固定費を抑えると大きな節約が可能です。

例えば住宅ローンなどを他の金融機関に借り換えしたり、スマホやインターネットのキャリアを変更するなどを行えば、年間で数万円節約できたりする場合も多いです。

自身で固定費の節約を行おうとしても、どれくらい安くなるのかがわかりにくいですが、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、比較検討してもらうことが可能です。

保険の見直しで保険料を抑えるようにするだけでなく、節約したお金で保障を手厚くすることもできるメリットがあります。

（2）保険以外にも資産を増やす方法を提案してくれる

ファイナンシャルプランナーは資産形成や投資など、お金を増やす方法も提案してくれます。この方法により、子どもの教育資金や老後資金の備えができるようになります。

保険は万が一の備えとして加入するだけでなく、将来の貯蓄目的で加入する方もいらっしゃいます。しかし正しい資産形成を学べば、より効率よくお金を貯めることも可能です。

ファイナンシャルプランナーは資産形成について熟知している方も多く、顧客に合った方法を提案してくれるため、保険以外の方法で将来の備えをすることができます。

（3）長期サポートを行ってくれる

ファイナンシャルプランナーは5年や10年と長期サポートを行ってくれる会社が多いため、安心して相談することができます。

生活していくうえで、ライフプランが変化したり、収入に増減が生じる場合があります。その度に保険の見直し相談先を探すとなると、手間暇がかかります。

しかしファイナンシャルプランナーに相談しておけば、長期サポート体制が整っているため、すぐに状況把握を行ってくれるため、スムーズに打ち合わせが進みます。

ココザスではお客様一人ひとりに寄り添う長期サポートを行っております。設立して8年目になりますが、創業当初からのお客様と、今でも多数の相談を頂いております。

相談先を何度も変えてしまうと、一から状況説明しなければいけないうえ、自社商品などを提案される可能性も高いです。

ココザスはお客様にあった保険の見直しを始め、お金に関する悩みを承っているので、ぜひ一度ご相談くださいませ。

ファイナンシャルプランナーへの相談方法

ファイナンシャルプランナーに相談する方法は3つあります。

自分に合った相談方法を見つけるためにも、1つずつ確認しておきましょう。

（1）店舗来店

店舗来店は担当者と直接顔を合わせて相談することができます。5年や10年と長期間サポートを行ってもらうため、一度顔を合わせておきたいという方におすすめです。

また店舗が職場の近くにあれば、仕事帰りによることもでき、全国展開している会社であれば、引越し先などでも相談することが可能です。

（2）オンライン面談

ネット環境があれば、どこでもオンライン面談が可能です。遠隔地に住んでいる方や、時間がなく、店舗に向かえない方におすすめです。

オンライン面談は画面共有で資料を見ながら話を聞くこともできるため、近年では利用者が増えています。

（3）自宅面談

ファイナンシャルプランナーの担当者に、自宅や近所のカフェなどに来てもらう方法もあります。自分の家から近い場所を指定できるため、店舗に赴く必要がありません。

もちろん、担当者の都合を合わせなければいけないというデメリットもありますが、自宅であれば、家族を含めて話を聞きやすくなります。

生命保険の相談先を選ぶ際の3つの注意点

生命保険の見直し相談を依頼するファイナンシャルプランナーを選ぶ際は、以下の3点に注意しましょう。

どのファイナンシャルプランナーでも良いというわけではありません。相談先を間違えると自分に合わない保険を勧められかねないため、1つずつ確認しておきましょう。

（1）相談料を確認する

ファイナンシャルプランナーの相談料は「有料」と「無料」の2パターンあります。有料の場合、事前に相談料を確認しておきましょう。

一般的には、1時間5,000円と設定している会社が多いですが、1万円や2万円の相談料にしている会社も存在します。相談してから多額の相談料を請求されないためにも、事前に確認しておきましょう。

また相談料が無料だからと言って、適切なアドバイスがもらえないというわけではありません。むしろ、ファイナンシャルプランナーの相談料を無料としている会社が多いです。

そのため料金がかかるかで判断するのではなく、次の項で紹介する「公平な立場での相談に乗ってくれる会社であるか」が重要となります。

（2）公平な立場で相談に乗ってくれる会社を選ぶ

ファイナンシャルプランナーによっては、保険会社と提携していたりする場合もあるため、公平な立場で相談に乗ってくれる会社を選ぶようにしましょう。

保険会社と提携していると、提携先の商品を提案されがちとなってしまいます。その生命保険が自分に合っているのかわからないまま、言いなりで契約してしまい、後悔したという方もいらっしゃいます。

もちろんファイナンシャルプランナーはお客様に合った生命保険を提案してくれます。しかし公平な立場で複数の会社の生命保険から選んでもらった方が、より自分に合った保険を選択できるうえ、安心度も高まることでしょう。

（3）経験豊富な会社を選ぶ

経験豊富なファイナンシャルプランナーの会社を選ぶのも一つのポイントです。実績が少ない会社は経験も少なく、自分には合わない保険を提案される可能性もあります。さらに保険に詳しくない担当者が付く場合もあるため、実績確認は必須です。

またファイナンシャルプランナーであるにもかかわらず、保険の押し売りなどもされたり、しつこく連絡をしてくる会社も存在します。

自分に合った生命保険の見直しをするためにも、お客様に寄り添ってくれる経験豊富なファイナンシャルプランナーを選ぶようにしましょう。

まとめ

生命保険の見直し相談先を紹介しましたが、おすすめなのはファイナンシャルプランナーです。

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、複数の保険会社の商品を比較することができ、なおかつ節約や資産形成など、お金に関する悩みも相談することが可能です。

見直し先を間違えてしまうと、自分に合わない保険へ加入することにもなりかねず、数年後にすぐに見直ししなければいけない状況になる可能性も高いです。

ココザスではお客様ひとりひとりにあった保険をご提案させていただきます。相談料も何度でも無料なので、ぜひ一度ご相談くださいませ。