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【家計管理は難しい？】家計管理ができない人の特徴3選
家計管理ができない、苦手な人には特徴があります。ここでは家計管理ができない人の具体的な特徴を3つ紹介しますので、自分自身に当てはまっていないかという視点でも確認してみてください。
（2）【いつまでにどれだけ貯める？】明確な目標値が無い人
（3）【適切な管理が重要！】支出・収入の管理が甘い人や逆に細かすぎる人
（1）【手段が目標に？】家計管理が目標となっている人
レシートを保管したり、アプリで記録をつけたり…
「これって何の意味があるの？」と思ってしまうことはありませんか？
家計管理においては、「なぜ家計を管理するのか」という明確な目的が必要です。しかし、一部の人々は家計管理自体を目標としてしまい、その過程で本来の目的を見失ってしまいます。
これは、家計管理の目的が「収入や支出を記録すること」だけになってしまい、具体的な目標や夢、例えば「将来のための貯金」や「家族との旅行の資金を作る」などの目的がない状態を指します。
家計管理を成功させるためには、ただ記録をつけるのではなく、そのデータを使って何を達成したいのか、どういう未来を描きたいのかという明確な目的を持つことが重要です。
家計管理は手段であり、目標達成のための1つのツールであると理解することが、貯金が増える方法への第一歩となります。
（2）【いつまでにどれだけ貯める？】明確な目標値が無い人
家計管理でつまずく大きな要因の一つは、具体的な目標のためにいくら貯める必要があるのかを、明確にイメージできていないからです。
例えば、「10年間で子どもの大学進学資金として500万円貯める」や「5年後までに住宅購入資金800万円を用意する」といった、具体的な金額と期限を設けることが重要です。
これらの目標は、貯金を具体的かつ達成可能なものに変えるだけでなく、毎月の予算計画を立てやすくします。さらに、目標があれば、それに向かって進捗を追跡し、計画を調整することができるため、貯蓄に対する意識が高まります。
このような目標は、貯金への一貫性を保ちながら、将来的により大きな目標設定へとステップアップする基盤を作ります。
何のために貯金がしたいのか、まだ定まっていない方はこちらの記事を参考にしてみてください。
（3）【適切な管理が重要！】支出・収入の管理が甘い人や逆に細かすぎる人
家計管理の基本は、「何に、いくら使ったか」を把握することです。
この把握が甘いと、必要な支出かどうかの判断が難しくなり、結果的に貯蓄が難しくなります。生活必需品に関する「消費」、将来のための「投資」、そして避けるべき「浪費」と、支出を3つに区分けして管理することが貯蓄への第一歩となります。
このうち特に「浪費」の部分を可視化することで、無駄遣いを抑えることが可能です。
一方で、支出を細かく管理しすぎる人もいます。このような人々は、支出を正確に把握したい、几帳面な性格であることが多く、支出を細かく分類し記録しようとします。
細かい管理は一見すると理想的に思えますが、それによって家計管理自体が面倒になり、継続が難しくなることがあります。
家計管理が億劫になってしまう前に、必要な項目に絞り込むことで、継続可能な管理方法を見つけることが重要です。
家計管理を成功させる具体的なやり方4選
家計管理を成功させる具体的なやり方は以下の4つです。
（2）毎月の収入と支出を記録する
（3）毎月の生活費を仕分けし、ムダを省く
（4）家計簿で収支を管理し、家計の振り返りをする
具体的に紹介していきます。
（1） ライフプランを元に家計管理の目的・目標を設定する
家計管理を成功に導くためには、まずライフプランを明確にし、それに基づいて家計管理の目的と目標を設定することが重要です。
ライフプランとは、結婚、子育て、住宅購入など、人生における重要なイベントの計画を指します。これらのライフイベントに必要な費用を把握し、必要なお金の総額を見積もることから始めましょう。
目的と目標を設定する際には、家計の改善と将来のための貯蓄の二つの観点から考えると良いでしょう。
家計の改善を目指す場合は、無駄な支出を削減したり、月々の支出を把握して管理したりすることが目的になります。
一方、将来のための貯蓄を考える場合は、現実的な貯蓄可能額を把握し、計画的に貯蓄を進めることが目標となります。
これらの目的と目標を設定した後は、目標金額を達成するために必要な月々の貯金額を逆算します。そして、その貯金額を給与から先取りして確保し、残りを生活費として管理することで、目標達成への道を切り開くことができます。
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（2） 毎月の収入と支出を記録する
家計管理の基本ともいえるのが、毎月の収入と支出を記録することです。これにより、自分のお金の流れを正確に把握でき、節約や貯蓄につながるポイントを見つけることが可能になります。
記録の方法には様々な手段があります。家計簿用のノートを使う方法、スマホの家計簿アプリを活用する方法、パソコンのエクセルで自作する方法など、自分に合った方法を選ぶことが重要です。どの方法を選んでも、毎月の収入全額と、家賃や食費、電気代などの支出を項目ごとに記録することが大切です。
さらに、銀行引き落としやクレジットカード、スマホアプリ決済など、様々な支払い方法による出費も確認し、不要な支出がないかをチェックしましょう。
記録を習慣化することで、無駄遣いを防ぎ、賢くお金を管理するスキルを身につけることができます。
（3） 毎月の生活費を仕分けし、ムダを省く
家計管理において、貯金を効率的に増やすための最初のステップは、収入から貯金分を除いた残りを家計の各費目に合わせて仕分けることから始まります。
この際、仕分ける項目数は管理しやすいように4項目程度に絞るのが適切です。
具体的には、固定費、食費・日用品、やりくり費（服飾費や美容院代など時々必要なもの）、特別費（冠婚葬祭や車検費用など）といった分類を設けます。これらの分類を通じて、毎月の支出を明確にし、無駄遣いを削減することが可能になります。
家賃や住宅ローン返済、水道・光熱費、携帯電話料金、保険料、お小遣いなど、毎月一定の支出が見込まれる費用です。
・食費・日用品
食材や飲料、洗剤、シャンプー、歯ブラシ、歯磨き粉、トイレットペーパーなどの日常消耗品費が含まれます。
・やりくり費
服飾費や美容院代など、毎月は必要ないものの定期的にかかる費用を指し、この金額を毎月定額に設定します。
・特別費
冠婚葬祭や車検費用、旅行費用などのために、使用しない月もあるかもしれませんが、毎月一定額を積み立てることで、予期せぬ出費にも対応できるようになります。
仕分けを行うことで、支出の全体像がはっきりとし、どこに無駄があるのかを特定しやすくなります。
例えば、家賃、食費、電気代、水道代、ガス代、通信費などの固定費の中でも節約できるポイントを見つけ、適切な節約策を講じることが重要です。
このように家計の各項目を仕分けし、定期的に支出状況をチェックすることで、ムダを省き、効率的に貯金を増やすことができるようになります。
（4）家計簿で収支を管理し、家計の振り返りをする
家計簿をつけることで、毎月の支出を振り返り、次の月の予算計画に反映させることが可能となります。
この振り返りを通じて、「携帯電話の料金プランの変更」や「加入している保険の見直し」など、固定費を削減する機会を見つけることができるでしょう。
また、収入、支出、そして貯蓄額の記録を定期的に振り返ることで、家計の状況を総合的に把握し、目標達成のための計画を立て直すことも重要です。
【実践！】家計管理の4つのポイント
家計管理のレベルをワンラックアップさせるための実践的なポイントは以下の4つです。
（2）使う前に先取り貯金をしよう！
（3）目的別に複数の口座を使い分けよう！
（4）家計簿アプリを活用しよう！
順番に丁寧に解説しますので、ぜひ1つでも自分自身にできるところから生活に取り入れてみてください。
（1） 収入と支出はシンプルに記録しよう！
家計管理を効果的に行うための最初のステップは、収入と支出をシンプルに記録することです。
細かすぎる管理はかえって家計簿の維持を困難にし、長期的な継続を妨げる原因となります。重要なのは、支出を把握し、無駄遣いを防ぐことですが、その過程で家計管理自体が負担になってはなりません。
支出は必要最小限の項目に分けて記録することを心がけましょう。一例として、支出を「固定費」「生活費」「交際費」「趣味」「その他」の5つの大きなカテゴリに分類します。
これらは家計管理を効率的にするための基本的な分類であり、自分のライフスタイルや家計管理の目的に応じて調整することが可能です。
毎月一定の支払いがある項目（例：家賃、水道・光熱費、通信費）
・生活費
毎月変動するが必要な支出（例：食費、日用品費、被服費）
・交際費
人との関わりで生じる支出（例：飲み会、プレゼント）
・趣味
趣味や娯楽に関する支出（例：カフェ、旅行、サブスクリプションサービス）
・その他
予期せぬ支出（例：税金、冠婚葬祭、医療費）
このように、家計の管理をシンプルに保つことで、支出の把握が容易になり、無駄遣いの削減や貯蓄ができるようになるでしょう。
（2）使う前に先取り貯金をしよう！
家計管理の中でも特に重要なのが、「先取り貯金」の習慣です。
多くの人が目標を立て、節約を心がけているにもかかわらず、月末になると「お金がなかなか貯まらない」と感じています。この問題を解決する鍵は、自動的にお金を貯める仕組みを作ることにあります。
先取り貯金は、収入が入るやいなや、生活費以外の部分を先に貯金に回す方法です。これにより、生活に必要な部分以外は自動的に貯金が増える仕組みを作り出します。
具体的な方法としては、「オート定期預金」「財形貯蓄」「つみたてNISA」などがあります。これらは、毎月一定の金額を自動で貯金や投資に回すシステムです。
生活費を使い終わってからの「余ったら貯める」という不確実な方法ではなく、確実に資産を増やしていくことが可能になります。
（3）目的別に複数の口座を使い分けよう！
家計管理を効率化し、賢く貯蓄を増やすための核心的な戦略の1つが、目的別に複数の口座を使い分けることです。具体的には、家計管理をシンプルかつ効果的にするために以下の4種類の口座を用意します。
給料が振り込まれたら、必要な額を他の口座へ自動的に振り分けるようにしましょう。
2：貯蓄用の口座: 給与の受け取り専用口座
老後の資金、子供の教育費、住宅や車のローンの頭金など、大きな目標に向けた貯蓄をここに集めます。
3：生活費用の口座
家賃やクレジットカードの支払い、光熱費など、固定の月々の支出をこの口座から支払います。
4：緊急予備資金用の口座
突発的な出費や緊急時に備える資金を確保する口座です。この口座には、半年から1年分の生活費に相当する金額を貯めておくと良いでしょう。
これらの口座を使い分けることで、財布の中身が一目でわかり、家計管理が格段に楽になります。
また、目的ごとに貯金を分けて管理することで、無駄遣いを減らし、貯蓄を効率的に増やすことができるようになります。
（4）家計簿アプリを活用しよう！
現代の家計管理では、複数の銀行口座や証券口座、さらにはクレジットカードなど、様々な金融ツールを活用することが一般的です。
しかし、これらを効率よく管理するには、毎月の収入と支出を正確に把握することが必須となります。
多くの人が直面する課題は、複数の口座やカードを使用していることで、お金の流れを一元的に管理するのが難しい点です。
このような課題を解決するために強くおすすめするのが、家計簿アプリの利用です。家計簿アプリは、銀行口座や証券口座、クレジットカードといった複数の金融ツールを1つのアプリで簡単に管理できるように設計されています。
購入履歴から自動で支出のカテゴリーを推測し、手間をかけずに支出を記録できるのが大きな特徴です。
家計簿アプリのメリットは以下の4点です。
1：スマホでの簡単な記録
アプリを使えば、どこにいてもスマホで簡単に収入や支出を記録できます。
2：キャッシュレス決済との連携
キャッシュレス決済や各種銀行口座と連携し、自動で取引情報を取り込みます。
3：自動集計機能
収入や支出を自動で集計し、家計の状況を一目で把握できます。
4：視覚化ツール
カレンダーやグラフを用いて、収支の状況を視覚的に理解しやすくします。
家計簿アプリを使用することで、記録と振り返りの作業が大幅に楽になります。振り返りをする際にも自動集計機能やグラフの自動作成が役立ち、家計管理の効率化に大きく寄与します。
まとめ【迷ったらココザスに相談してみよう！】
家計管理は、多くの人にとって難しい課題の1つです。
重要なのは、自分のライフプランに合わせて家計の目的や目標を明確に設定し、毎月の収入と支出をきちんと記録すること。そして、家計の振り返りをすることです。
実践のポイントとして、収入と支出はできるだけシンプルに記録し、使う前には先取り貯金を心がけましょう。
また、目的別に複数の口座を使い分けることで、貯蓄や投資用の資金を明確に管理できます。
もし家計管理について不明点がある場合や、もっと効率的な方法を知りたい場合は、専門家であるココザスに相談してみましょう。
ココザスでは、個々のライフプランや目標に合わせた家計管理や貯金に関するアドバイスを提供しています。
専門家の知識と経験を活用することで、家計管理や貯金をさらに上手に行うことができるようになります。
