投資信託はやめておいた方がいい？初心者が後悔しないための判断基準と代替案

投資信託とは

「投資信託」とは、投資家から集めたお金を1つにまとめ、専門家が株式や債券、不動産などに分散して運用する商品です。

運用で生じた成果（損益）は、出資額の割合に応じて投資家に分配されます。

個別に銘柄を選ぶ必要がなく、運用もプロに任せられるため、投資の知識がない初心者でも始めやすいのが特徴です。

「株式投資」と「投資信託」の違い

＜参考記事＞
株式投資と投資信託の違いとは？初心者が選ぶならどっちがいい？

投資信託はデメリットだらけ？やめたほうが良いと言われる5つの理由

投資信託のデメリットは、以下の5つが挙げられます。

全てにおいて他の資産運用商品とは異なる特徴があるため、1つずつ確認していきましょう。

（1）手数料がかかる

投資信託では、運用を専門家に任せるため、その対価として手数料がかかります。

概ね購入商品の1％前後（年間）であることがほとんどです。

そのため、投資額が少額のうちはそれほど気にする必要はないと言えるでしょう。

（2）損をする可能性がある

投資信託には元本保証がなく、損をするリスクがあります。
投資信託の金額が下落するケースとしては、以下のような状況が考えられます。

こうしたリスクを回避する方法としては、毎月積み立てる「時間分散」、複数の銘柄を積み立てる「銘柄分散」が効果的です。

分散投資を継続すれば、中長期的には、資産が増加する確率は高くなるでしょう。

（3）自分自身の投資の勉強になりにくい

投資信託は、運用の大半を専門家（ファンドマネジャー）に任せる仕組みです。

便利な一方で、投資判断や情報収集を自分で行う機会が少なく、知識がつきにくいという面があります。
今後、投資信託以外の株式や不動産、仮想通貨など様々な資産運用にチャレンジしてみたい場合は、別途、各投資案件について個人的に勉強していく必要があります。

＜参考記事＞
投資信託の始め方！注意点など気になるポイントも徹底解説
インデックスファンドとアクティブファンドの違いは？投資信託の基本を解説！

（4）投資信託の数が多く選ぶのが難しい

2023年では、国内で販売されている投資信託は約6,000本にのぼります。

商品数が多すぎて、初心者には選ぶだけでもひと苦労です。
投資先によって利益や損失の幅も変わるため、内容をよく見て慎重に判断する必要があります。

ランキングなども参考になりますが、上位にあるからといって必ずしも良い商品とは限りません。
「どれを選択すればよいのか」は、初心者が最初にぶつかる壁といえるでしょう。

（5）短期で稼ぐことは難しい

投資信託は、10年や20年といった長期運用で利益を積み上げていく方法です。

そのため、短期で大きく稼ぐのは難しく、投資を始めた直後は思うように増えないと感じるかもしれません。
数カ月で利益がでると期待していると、ギャップに戸惑うこともあるでしょう。
もちろんFXや仮想通貨など、数カ月で大きな利益を得られる方法もあります。
しかし、それらの投資方法はハイリスクであり、知識や経験が求められます。

投資信託のリスクとは？初心者が押さえておくべき考え方と回避策のポイント

投資信託には向き不向きがある！やめた方が良い人の特徴

投資信託をやめた方が良い人の特徴は主に以下の3つが挙げられます。

（1）すぐにお金を増やしたい人

投資信託は10年、20年といった長い期間運用して利益を積み上げていく方法であるため、数日、数カ月などの短期間でお金を増やしたい方には向いていません。

短期間でお金を増やすには、「FX」や「仮想通貨」、「株式投資」など、チャートを見て売買を繰り返す方法が一般的です。

しかしそれらの投資は1日で大きな値動きになるケースが多く、損失が嵩むリスクが高いため、安定して増やすことが困難です。

実際に短期投資で資産を増やし続けている方は非常に少ないです。

一方、投資信託は値動きが比較的小さく、専門家に運用を任せることができるため、損失を最小限にしながら増やしていくことができます。

すぐにお金を増やしたい方には向いていない投資方法です。

（2）日々の生活費だけで家計が大変な人

現状の生活費だけで投資に回せる資金が少ない方は、投資信託に向いていません。

投資信託は100円から始められる証券会社が多いものの、実際は毎月1万円や5万円ほど積み立てていくことで、ある程度安定した利益が期待できます。

また投資信託は元本割れする可能性もあるため、100％増えるという保証はありません。

資金に余裕がなく、生活費にも不安がある場合は投資信託を行わず、ファイナンシャルプランナーに相談して、家計の見直しをしてみるとよいでしょう。

ファイナンシャルプランナーに相談すると、自分では気がつかなかった無駄な支出や、収入方法の改善案を提案してくれます。

さらに今後のお金管理方法を提案してくれるため、将来的には投資信託を始められるほどの資金を貯蓄できる可能性も高いです。

ファイナンシャルプランナーへの相談は有料の企業もあれば、無料で相談に乗ってくれる企業もあります。

さらにココザスでは何度でも無料相談を承っているため、ぜひ一度ご相談ください。

（3）元本保証を求めている人

投資信託は元本保証されていないため、損失を出したくない方には向いていません。

元本保証のある投資は、以下の5つです。

投資信託は専門家が運用を行いますが、プロでも損失を回避できないこともあります。

そのため、多少の損失を覚悟したうえで投資信託を行わなければいけません。

一方で投資信託には大きなメリットもある

投資信託のメリットは、以下の5つが挙げられます。

全てにおいて他の資産運用商品とは異なる、投資信託ならではの魅力があるため、1つずつ確認していきましょう。

（1）少額からの投資が始められる

投資信託は、少額（100円程度）から投資が可能です。
通常、株式や債券投資などは、ある程度まとまったお金を必要とします。

例：X株式会社／1株500円／売買単位1,000株
X社の株を購入するには、最低50万円が必要になります。

代表的な金融商品における、必要最低限の費用の目安を確認してみましょう。

各金融商品の最低金額を見てみても、投資信託の金銭的なハードルが低いことは一目瞭然です。
投資を始めたいけど、家計に負担はかけたくないという場合でも、気軽に始めることができます。

また、最近ではポイント投資と呼ばれる、楽天ポイント、dポイント、Vポイントなどを用いて投資信託を購入できるサービスも登場しています。
ポイント投資の場合、金銭的な負担は実質0円であるため、リスクを最小限に抑えて始めたい方にとっては嬉しい投資商品です。

（2）専門家に運用を任せられる

株式や債券などの投資に必要な知識や手法を身につけるのは、なかなか難しく時間も必要になります。

投資信託は、運用のプロであるファンドマネジャーが投資家に代わって運用します。

具体的に、運用の専門家であるファンドマネジャーが担う役割は、以下のとおりです。

例えば、株式投資などであればファンドマネジャーが担う役割を、投資する自分自身で実施する必要があります。
投資初心者にとって、投資信託は専門的な知識が十分でなくても始めやすい資産運用だと言えるでしょう。

（3）株式や債券などへの分散投資でリスク軽減ができる

投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散させる「分散投資」です。
なぜなら、1つの銘柄だけに投資していた場合、企業倒産や国際リスク、株価の値下がりなどの影響をダイレクトに受け、損失を負う可能性があるためです。
投資信託では、複数の銘柄に資金を分けて投資することが可能な金融商品のため、値下がりなどのリスクを分散、軽減することができます。

（4）個人では投資しにくい国、地域、資産に投資できる

投資信託は、国内外の株式、不動産、債券など、多種多様な資産を組み込んだ金融商品です。
個人投資家が投資するのが困難な発展途上国などの商品に対しても投資することができるのが特徴です。

例えば、個人では購入しづらい商品や市場は以下のようなものがあります。

・新興国市場
インドやブラジルなど成長見込みのある国への投資

・コモディティ市場
原油や穀物などインフレに強い商品へ投資

（5）分配金がもらえる

投資信託は、株式投資と同様に分配金を受け取ることができます。
分配金とは、投資信託の運用によって得られた収益を決算ごとに投資家（投資信託の購入者）へ分配するお金のことです。

しかし、注意が必要なのは、一定の利率に基づいて支払われる「預貯金の利息」や企業の収益に応じて支払われる「株式の配当金」とは異なり、投資信託の運用状況によって分配の有無が変わってきます。

また、分配金の活用方法として「（1）受け取る」と「（2）再投資する」の2つの選択肢があります。

分配金を受け取ると、手元のお金は増えますが、支払われた分配金の分だけ運用資産は減少します。
一方で、再投資した場合は、運用資産の規模が大きくなります。

運用資産額を増やせば増やすほど、利益が雪だるま式に増えていく「複利効果」を生み出せるため、分配金の活用方法もしっかりと考えると良いでしょう。

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投資信託を始めるか否かを判断する際のチェックポイント

投資信託を始めるかどうか迷っている方は、次のポイントをチェックしてみてください。
当てはまる項目が多ければ、投資信託を前向きに考えてよいかもしれません。

全部に当てはまる必要はありませんが、「すぐに増やしたい」「生活費を削ってでも投資したい」といった場合は、一度立ち止まって考え直すことをおすすめします。

投資信託は、あせらずじっくり資産を育てていきたい人に向いた投資方法です。

迷っている場合は、まずは投資信託の仕組みやリスク、手数料などを自分なりに調べてみましょう。

投資信託が合わないと感じた人への代替案

投資信託が自分に合わないと感じた場合でも、資産運用をあきらめる必要はありません。
投資信託以外にも、考え方や目的に応じた方法があります。
こちらでは、リスクの取り方や運用スタイルが異なる3つの代替案を紹介します。

少額から始める個別株・ETF

「もっと自分の判断で投資したい」と感じる人には、個別株やETF（上場投資信託）などがおすすめです。

• 個別株：気になる企業を1株から購入できるサービスも増加している
• ETF：複数の株や債券に分散投資できる商品。手数料が比較的安く、リアルタイムで売買できる

少額で始められ、内容が明確なので納得感のある投資がしやすいのが魅力です。

ただし、値動きの把握や銘柄選びはすべて自己判断となるため、情報収集の姿勢が欠かせません。

iDeCo・NISAの見直し

iDeCoやNISAをすでに利用している方は、まず中身の見直しから始めるのも1つの手です。
投資信託が合わないと感じた場合でも、制度そのものをやめる必要はありません。

• 元本確保型商品（定期預金型など）への変更が可能
• 値動きの小さい債券型ファンドなどへの切り替えもできる
• 一部だけ変更するといった柔軟な対応も可能

節税メリットを活かしながら、リスクを抑えた運用にシフトできます。
制度はそのまま活用しつつ、自分に合った投資スタイルに調整できるのがiDeCo・NISAの強みです。

定期預金や債券など、元本重視の運用へ

「どうしても元本割れは避けたい」と感じる場合は、運用そのものの考え方を変えるのも良いでしょう。
リターンは小さくなりますが、安全性を重視した運用方法も選べます。

• 定期預金：銀行で確実に預けられる。利息は少ないが元本保証
• 個人向け国債・公社債：一定期間保有すれば元本が償還される仕組み。信用力の高い国や企業が発行　　　　　　　　　　　　　

こうした商品は、投資というより「お金を守る」ための運用に近く、将来使う予定のある資金に向いています。

運用に不安を感じる人や、安心感を重視したい人にとって有効な選択肢です。

まとめ

メリットとデメリットの観点から、投資信託についてまとめました。

資産運用において預貯金（銀行預金）以外では、リターン（利益）を得られる反面、損失を被る可能性があります。
その中でも、投資信託はリスクを抑えながら、リターンを得やすい投資商品と言えるでしょう。

また、100円といった少額やポイントを用いて投資を始めることができるため、初めて資産運用にチャレンジする人にとってはおすすめの投資方法です。
資産運用に絶対はありませんが、投資信託のメリット・デメリットを理解した上で、ぜひ始めてみてはいかがでしょうか。